Η επίδραση που έχουν τα μικρά δάνεια στην πιστωτική σας βαθμολογία και πώς μπορεί να σας βοηθήσει

Ο κλάδος των τραπεζών και των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχει υποστεί τεράστιο μετασχηματισμό την τελευταία δεκαετία. Η απόκτηση προσωπικού δανείου στη σύγχρονη εποχή είναι πολύ πιο εύκολη από ό,τι ήταν πριν από μια δεκαετία. Έχετε αναρωτηθεί ποτέ τι επίδραση μπορεί να έχει ένα μικρό δάνειο στο πιστωτικό σας σκορ; Λοιπόν, για να σας δώσω μια ιδέα, δεν είναι καθόλου μικρό, αλλά αν είστε ακριβείς με τις αποπληρωμές, θα λειτουργήσει υπέρ σας.

Η προσέγγιση CIBIL

Πώς λειτουργούν λοιπόν όλα; Πώς παρακολουθούν οι εταιρείες το ιστορικό δανείων και αποπληρωμών; Λοιπόν, οι περισσότερες εταιρείες δεν έχουν μια πολύ τραβηγμένη προσέγγιση. Βασίζονται στη βαθμολογία CIBIL για να καθορίσουν αν είστε καλός ή κακός οφειλέτης, ναι, είναι τόσο απλό για αυτούς! Λοιπόν, τι ακριβώς είναι η βαθμολογία CIBIL και πώς επηρεάζει την πιστοληπτική σας ικανότητα;

Μια αναφορά CIBIL είναι μια περιεκτική αναφορά του πιστωτικού σας σκορ που βασίζεται σε μια ανάλυση του ιστορικού πιστωτικού σας αρχείου. Εκχωρεί μια αριθμητική τιμή για έναν οφειλέτη που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να εκτιμηθεί εάν ο οφειλέτης έχει καλό ή κακό πιστωτικό ιστορικό. Το πιστωτικό αποτέλεσμα κυμαίνεται συνήθως από 300 έως 900, το 900 εκχωρείται σε άτομα με μέγιστη πιστοληπτική ικανότητα και το 300 για τη μικρότερη πιστοληπτική ικανότητα. Μια υψηλότερη βαθμολογία CIBIL μπορεί να σας βοηθήσει να αποκτήσετε ένα άμεσο δάνειο.

Κατανόηση Προσωπικών Δανείων

Λοιπόν, τι ακριβώς είναι ένα προσωπικό δάνειο; Τα προσωπικά δάνεια είναι δάνεια που δίνονται σε άτομα χωρίς συγκεκριμένη πρόθεση ή σκοπό. Τα προσωπικά δάνεια κατηγοριοποιούνται στα καταναλωτικά δάνεια και μπορούν εύκολα να χρησιμοποιηθούν για οποιονδήποτε προσωπικό σκοπό. Για να δώσουμε μια σαφή κατανόηση του προσωπικού δανείου, ας δούμε τι κάνουν συνήθως οι άνθρωποι με τα προσωπικά τους δάνεια.

Τα προσωπικά δάνεια χρησιμοποιούνται για διάφορους σκοπούς, όπως πληρωμή ιατρικών λογαριασμών, έναρξη επιχείρησης, ανακαίνιση σπιτιού, κ.λπ. Κατά τη διακριτική ευχέρεια του δανειολήπτη, δεν αναφέρεται συγκεκριμένη πρόθεση σε αντίθεση με άλλα δάνεια, όπως στεγαστικά δάνεια ή δάνεια αυτοκινήτων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για συγκεκριμένους σκοπούς. Τα προσωπικά δάνεια είναι συνήθως δάνεια με δόσεις.

Πολλές φορές οι άνθρωποι χρησιμοποιούν τα προσωπικά τους δάνεια για να πληρώσουν το βραχυπρόθεσμο χρέος τους, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών πιστωτικών καρτών. Οι άνθρωποι συνήθως επιδίδονται σε αυτή τη δραστηριότητα καθώς το επιτόκιο για προσωπικά δάνεια είναι συνήθως χαμηλότερο από αυτό των δανείων με πιστωτική κάρτα. Ωστόσο, τα επιτόκια είναι υψηλότερα από αυτά των στεγαστικών δανείων ή των δανείων αυτοκινήτων.

Ένας από τους λόγους για τους οποίους το επιτόκιο για ένα προσωπικό δάνειο είναι υψηλότερο από αυτό του δανείου αυτοκινήτου ή στεγαστικού σας δανείου είναι επειδή είναι ακάλυπτο στη φύση του σε αντίθεση με τα δάνεια αυτοκινήτων ή στεγαστικών δανείων. Θα χρειαστεί να υποβάλετε κάποια εγγύηση σε περίπτωση που θέλετε να λάβετε δάνειο για κατοικία ή αυτοκίνητο, ο κίνδυνος δανεισμού κεφαλαίων για τράπεζες ή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι συνήθως χαμηλότερος και γι’ αυτό το επιτόκιο που χρεώνεται είναι επίσης χαμηλό.

Υπολογισμός Πιστωτικού Σκορ

Η λήψη ενός μικρού δανείου είτε πρόκειται για προσωπικό δάνειο είτε για μηχανοκίνητο δάνειο μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό σας σκορ είτε θετικά είτε αρνητικά. Ας καταλάβουμε τι ισχύει για τον υπολογισμό του πιστωτικού σκορ για να έχουμε καλύτερη ιδέα για το πώς τα μικρά δάνεια επηρεάζουν την πιστοληπτική σας ικανότητα και τη δυνατότητα δανεισμού χρημάτων από φημισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στο μέλλον.

Η TransUnion CIBIL είναι η εταιρεία που είναι υπεύθυνη για τη διατήρηση των πιστωτικών αρχείων σας και τη δημιουργία ενός πιστωτικού αποτελέσματος με βάση αυτό. Οι παράγοντες που λαμβάνονται υπόψη από το όργανο CIBIL περιλαμβάνουν γενικά το ιστορικό πληρωμών, το ποσό δανεισμού, τη διάρκεια της πίστωσης, το πιστωτικό μείγμα κ.λπ. .

Ας δούμε το μεμονωμένο ποσοστό καθενός από τους προαναφερθέντες παράγοντες για να κατανοήσουμε τι έχει σημαντικό και μικρό αντίκτυπο όταν πρόκειται για τον υπολογισμό της πιστωτικής σας βαθμολογίας. Το ιστορικό πληρωμών έχει μεγάλο βάρος και αποτελεί περίπου το 30% του συνδυασμού. Παράγοντες όπως η πιστωτική έκθεση, το είδος και η διάρκεια συμβάλλουν περίπου στο 50% και το υπόλοιπο ποσοστό καλύπτεται από πρόσθετους παράγοντες.

Πώς τα προσωπικά δάνεια μπορούν να επηρεάσουν θετικά την πιστοληπτική σας ικανότητα;

Τώρα που έχουμε μια δίκαιη ιδέα για τον υπολογισμό του πιστωτικού σκορ, του προσωπικού δανείου και του υπολογισμού του πιστωτικού σκορ, ας εμβαθύνουμε στο πώς τα προσωπικά δάνεια μπορούν να επηρεάσουν θετικά την πιστοληπτική σας ικανότητα. Ανάλογα με το πώς σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε προσωπικά δάνεια, μπορείτε να κερδίσετε πολλά από αυτό.

Βελτιώνει το Credit Mix

Γνωρίζατε ότι η ύπαρξη πολλαπλών τύπων πίστωσης είναι καλή για τη συνολική πιστωτική σας βαθμολογία και αυξάνει την πιστοληπτική σας ικανότητα; Λοιπόν, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να βελτιώσει το πιστωτικό σας μείγμα σε μεγάλο βαθμό εάν το μεγαλύτερο μέρος της πίστωσής σας είναι περιστρεφόμενου χαρακτήρα, όπως μια πιστωτική κάρτα.

Δημιουργεί το ιστορικό πληρωμών σας

Ένα από τα καλύτερα πράγματα σχετικά με τη χρήση ενός προσωπικού δανείου είναι ότι μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα ιστορικό πληρωμών που απαιτείται από την πλειοψηφία των πιστωτών όταν αναζητάτε ένα μεγάλο δάνειο στο μέλλον. Όταν είστε ακριβείς με την αποπληρωμή των προσωπικών σας δανείων, τα οποία είναι συνήθως δάνεια με δόσεις, βοηθά στη δημιουργία ενός θετικού ιστορικού πληρωμών και προσθέτει θετικά στο πιστωτικό σας σκορ.

Μειώνει τον δείκτη πιστωτικής χρήσης

Ένας δείκτης χρησιμοποίησης πίστωσης μπορεί να εξηγηθεί ως το ποσό της ανακυκλούμενης πίστωσης που χρησιμοποιείτε αυτήν τη στιγμή διαιρεμένο με το συνολικό ποσό της ανακυκλούμενης πίστωσης που είναι διαθέσιμη για τη χρήση σας. Η ανακυκλούμενη πίστωση συνήθως συνεπάγεται πιστωτικές κάρτες. Ένα προσωπικό δάνειο δεν περιλαμβάνεται στον συνολικό δείκτη χρησιμοποίησης της πίστωσης.

Κάποιος μπορεί εύκολα να χρησιμοποιήσει προσωπικά δάνεια για να εξοφλήσει το χρέος της πιστωτικής κάρτας και άλλα ανακυκλούμενα χρέη. Βασικά, αυτό που κάνετε εδώ είναι να αντικαταστήσετε το ανακυκλούμενο πιστωτικό χρέος με δάνεια με δόσεις που έχουν επίσης χαμηλότερο επιτόκιο. Αυτό σας βοηθά να ενισχύσετε το πιστωτικό σας σκορ και να προσθέσετε θετικά στο συνολικό πιστωτικό ιστορικό σας.